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April 27, 2022

電匯與本地轉賬

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許多亞洲中小企業通常依靠 SWIFT¹ 電匯來管理其國際交易。他們不知道有其他方法與 SWIFT 一樣快速(如果不是更快)和可靠。在本文中,我們比較了這兩個選項。

什麼是 SWIFT?

SWIFT 是一個安全的電子全球支付和結算系統,即 SWIFT 國際支付網絡。 SWIFT 電匯由付款人的銀行賬戶中扣除,並通過 SWIFT 網絡中的一系列中間銀行進行路由,最後以收款人的銀行記入賬戶。這種轉賬方式,通常也稱為電匯,是世界上最大的金融信息系統。

什麼是本地轉賬?

本地轉賬由 RTGS 和其他電子本地支付系統提供支持。客戶使用國內轉賬以匯款貨幣向匯款提供商的本地銀行賬戶匯款。匯款提供商通過其網絡進行外匯兌換,並以預先約定的匯率以目的地貨幣支付兌換後的金額。

傳統上,SWIFT主要用於向海外轉賬,但由於本地轉賬為最終客戶提供了顯著優勢,因此本地轉賬現在正在興起。 Wallex 的跨境平台支持兩種支付方式,滿足有不同需求的客戶。

SWIFT 和本地轉賬之間的成本差異

SWIFT 涉及通過中間銀行網絡(最多 3 家)路由資金,並且每個中間人都收取交易和/或服務費。中介銀行決定自己的匯率,轉賬方無法控制。由於所涉及的費用和外匯溢價的不可預測性,無法向收款人承諾最終收到的金額。

因此,我們建議僅在需要詳細文件且不考慮成本時才使用SWIFT轉賬。 SWIFT 在不支持本地方式轉賬大筆資金時也非常有用。

另一方面,本地轉賬使用世界各地的銀行賬戶網絡 - 使用當地貨幣。該流程省卻了中間銀行,為客戶節省了多次轉賬費用和不合理的銀行匯率差異。

本地轉帳通常是比使用 SWIFT 轉帳更實惠的替代方案。它們對轉賬者來說成本很低(幾乎就像本地轉賬一樣)。他們通常也免收任何收款銀行費用,因此收款人可以全額收到他們的資金。

轉賬也變得越來越快,尤其是使用 Wallex,因為我們不斷加強我們的支付網絡,並通過它們提供近乎實時的轉賬。

話雖如此,在某些情況下,本地轉賬可能會受到匯款供應商支持的貨幣的限制。他們也可能對支付的金額有限制。

如果可以選擇,我們建議使用本地轉賬,因為相對的總成本差異可能很大,尤其是在頻繁的國際支付的情況下。這些節省會隨著時間而累積,最終會改善現金流、收入和利潤。

SWIFT 轉賬與本地轉賬:所需的詳細信息和常見錯誤

國際電匯所需的信息

1. 收件人:

  • 全名和地址
  • 帳號和賬戶類型

2. 收款銀行:

  • 姓名和地址
  • 路由號碼
  • SWIFT 或 BIC 代碼
  • IBAN(如果適用)

3. 貨幣

4.轉賬金額

5. 轉讓原因

大多數國家和銀行都有唯一的 SWIFT 或 BIC 代碼,轉賬時必需提供。許多歐洲國家/地區也使用 IBAN 代碼,因此向這些國家/地區的付款也必須提供此信息。

本地轉賬所需信息

1. 收件人:

  • 全名和地址
  • 本地銀行帳號

2. 接收國的本地路由號碼(如適用)(例如印度的 IFSC 代碼、澳大利亞的 BSB 代碼等)

國際轉賬的常見錯誤

  • 城市或國家名稱不正確
  • 列出沒有地址的銀行名稱
  • SWIFT 或 IBAN 代碼不正確
  • 賬戶名稱和賬號不匹配

此類錯誤可能導致款項延遲處理或轉賬至錯誤的收款人。電匯是不可撤銷的,因此提供正確的信息至關重要。

概括

最終,這兩種方法都能保證您的資金安全,並在我們的平台上得到支持。 Wallex 使用智能路由系統來部署 SWIFT² 或本地轉賬,具體取決於交易的迫切性、金額、貨幣通道等因素的組合。

Sources:
¹ SWIFT

² Wallex 讓客戶能夠透過我們的銀行合作夥伴網路進行 SWIFT 轉帳。

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