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September 7, 2023

使用 SWIFT 進行 B2B 付款,還有其他選擇嗎?

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使用 SWIFT 進行 B2B 付款,還有其他選擇嗎?

首先,是否有 SWIFT 支付的替代方案?

嗯,是的,也不是——是的,有競爭對手;是的,有競爭對手。 不,沒有任何直接替代品。

綜上所述,存在其他消息傳遞網絡,它們各自有自己的一套優勢,但它們也受到地域的高度限制。 這違背了 SWIFT 網絡的主要目標,即標準化銀行和金融實體之間的消息傳遞和通信,以避免錯誤信息。

另一方面,還有區塊鏈應用和加密貨幣。 這些都是很好的選擇,更重要的是,它們是無國界的,但它們的估值波動和缺乏接受度使得任何企業都很難與它們進行交易。

話雖如此,讓我們深入探討 SWIFT 支付替代方案的實質內容以及 SWIFT 網絡的未來。

SWIFT有哪些優勢?

自 1973 年成立以來,環球銀行金融電信協會 (SWIFT) 一直是國際支付的標準¹。 如今,超過 11,000 家銀行和金融機構使用此消息網絡進行通信。 2022 年,SWIFT 網絡平均每條記錄有 4480 萬 條消息天。

可以肯定地說,半個世紀後,SWIFT 網絡仍然是全球匯款領域的老大哥。

這也並不奇怪,因為 SWIFT 網絡在 200 多個國家/地區運營,並確保所有付款都是真實的、未更改的且具有法律約束力。 從本質上講,該網絡使國際支付變得負責任、可訪問且透明。

SWIFT 有哪些限制?

SWIFT 網絡最顯著的缺點之一是處理時間。

通常,對於跨境 SWIFT 支付,轉賬會經過網絡內的多家銀行,並在到達目的地之前經過複雜的驗證過程。 因此,標準的全球支付平均需要兩到五天才能完成。

不僅如此,經過多家中介銀行不可避免地會增加最終成本。 這不僅使其成為一種昂貴的全球支付解決方案,而且由於成本的不確定性,企業也很難提前計劃。

多年來,隨著全球化的加速,出現了對 SWIFT 替代方案的需求。

請繼續閱讀。

全球轉賬 SWIFT 的 5 種最佳替代方案

當 SWIFT 首次進入市場時,沒有其他系統能夠為國際支付提供與 SWIFT 相同的價值。 但隨著全球支付領域的成熟以及技術的發展,出現了多種 SWIFT 替代方案。

儘管有各自的優點和局限性,但它們都有不同的用途並為用戶提供選擇。

加密貨幣

由於其成本效益和效率,使用加密貨幣向國外匯款已變得越來越流行。 此過程涉及使用加密錢包、新銀行或加密集成的金融科技平台在法定貨幣和加密貨幣之間進行轉換。 從技術上來說,這個過程被稱為“入口匝道”和“出口匝道”。

這不僅適用於比特幣(BTC)和以太坊(ETH)等流行的去中心化貨幣,還適用於央行發行的央行數字貨幣(CBDC)。 這些基於區塊鏈技術的貨幣使用戶能夠安全地進行點對點跨境實時交易。 除此之外,結算也幾乎是即時的,因為它不需要任何中介機構。

相反,這是為加密貨幣的速度和透明度付出的代價:

保護——儘管區塊鍊為加密交易提供了強大的防禦,但用戶仍然容易受到各種欺詐,因為它仍然是一個不受監管的市場。 實際上,即使交易過程中因技術故障而損失的資金也可能很難收回。 而一些企業不願意接受這種權衡。

可用性——加密行業仍在尋找實現大規模採用的方法。 關鍵詞:依然。 在那之前,大多數用戶必須先將其加密貨幣轉換為法定貨幣,然後才能使用它們。

波動性——加密貨幣因其波動性而臭名昭著。 有一天,你錢包裡的硬幣可能價值 1,000 美元,但第二天,它們可能只值 800 美元。 這使得任何企業都很難進行加密貨幣交易。

本地接送

本地轉賬是通過金融機構網絡將資金發送至收款人本地銀行賬戶的過程。 與使用消息服務網絡的 SWIFT 不同,本地轉賬是一種更直接的方法,可以將資金從賬戶 A 轉賬到賬戶 B。因此,這可以縮短處理和結算時間。

此外,通過本地支付路徑,它消除了通常在 SWIFT 支付中收取的國際支付費用,從而降低了整體交易成本。

本地轉賬的一個示例是自動清算所 (ACH) 轉賬,它允許通過自動清算所網絡進行銀行間轉賬。

國家環境保護局

SEPA 是單一歐洲支付區的縮寫,通常被稱為歐洲 SWIFT 網絡,因為這些網絡之間的主要區別在於其地理範圍。 SWIFT 支持全球範圍內的國際轉賬,而 SEPA 僅支持歐元區的轉賬。 與 SWIFT 覆蓋 200 多個國家的龐大網絡相比,SEPA 只有 36 個成員國。

要進行SEPA付款,用戶只需要一個歐元賬戶和收款人的國際銀行賬號(IBAN); 無需銀行識別碼 (BIC)。 與需要銀行和收款人詳細信息的 SWIFT 相比,SEPA 更方便、更輕鬆。

儘管如此,與 SWIFT 支付一樣,SEPA 支付也面臨處理時間(最多可能需要三天)和交易成本較高的問題。

化學信息處理系統

2015年,中國推出跨境銀行間支付系統(CIPS),推動人民幣在國際貿易結算中的使用。 該系統提供連接境內和離岸清算市場以及參與銀行的清算和結算服務。

截至2023年5月,CIPS共有會員1441,其中80名直接參與者和間接參與者1361。

直接參與者——在CIPS開立賬戶並通過CIPS直接溝通的參與者。

間接參與者——這些參與者是通過直接參與者獲得 CIPS 提供的間接服務的參與者。

根據戰略與國際研究中心的數據,CIPS 日均交易量約為 3850 億元人民幣(456 億美元)。

CIPS 與其他替代方案的區別如下:CIPS 並不是為了取代 SWIFT 而設計的。 相反,它與 SWIFT 合作,並在高價值全球人民幣交易中使用 SWIFT 兼容的消息。

SPFS

俄羅斯中央銀行自 2014 年以來一直在開發金融消息傳輸系統 (SFPS)。與其他消息系統類似,該網絡的成員可以發送和接收金融消息。

該系統旨在創建和處理 UFEBS(電子銀行報文統一格式)和 MT 格式的文檔,這些格式與 SWIFT 的報文格式相當。

儘管該網絡已經存在八年多了,但僅由大約 400 名成員組成。 這很大程度上是由於大多數國際銀行出於擔心西方制裁等政治原因而拒絕加入SPFS。

🔑閱讀更多:什麼是 MT103 文件?

SWIFT 替代方案有何影響?

據報告 來自國際清算銀行。 但如果CIPS和SPFS等替代方案繼續擴大,就會構成去美元化威脅,美元可能會逐漸失去對世界經濟的控制力。

中國有雄心使其貨幣人民幣成為世界主要儲備貨幣,但由於嚴格的外匯管制,它還有很長的路要走。 不僅如此,它也不能完全兌換為其他全球貨幣。

另一方面,俄羅斯已開始要求以當地貨幣盧布支付能源費用。 因此,該行業替代貨幣的崛起可能會對以美元計價的世界貿易體系產生連鎖反應。

SWIFT 支付的未來

儘管制定新的全球支付標準存在競爭,SWIFT 仍在繼續開發和集成新功能,例如 SWIFT gpi(全球支付創新)。 該舉措將傳統的 SWIFT 報文和銀行系統與一套新的規則相結合,包括費用透明度、端到端支付跟踪以及接收方賬戶的信用確認。

儘管仍有改進的空間,但 SWIFT gpi 是朝著解決數十年之久的速度和透明度問題的正確方向邁出的一步。

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Sources:

¹ SWIFT
² Wallex 讓客戶能夠透過我們的銀行合作夥伴網路進行 SWIFT 轉帳。

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