Published on
February 13, 2023

4 Cara Teratas Untuk Melakukan Pembayaran Luar Negeri Untuk Bisnis 2023

5 min read

Globalisasi pasar adalah salah satu perkembangan yang paling menarik di era ini. Ini membuka pintu bagi bisnis untuk bertransaksi dan bermitra dengan pemasok asing, merekrut talenta asing, dan menargetkan pasar yang sama sekali baru.

Namun jika menyangkut pembayaran, usaha lintas batas menjadi rumit. Anda hampir membutuhkan seperangkat pengetahuan dan keterampilan baru untuk bernavigasi antara mata uang dan yurisdiksi.

Dalam artikel ini, kami telah mengelompokkan empat metode pembayaran internasional terbaik dan menggabungkannya untuk membantu Anda memutuskan mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Bank (misalnya DBS, OCBC, UOB)

Kelebihan:

Bank bisa dibilang merupakan pilihan teraman dari semuanya. Biasanya, bank yang memiliki kemampuan untuk mendukung transaksi luar negeri sudah mapan dan memiliki kehadiran fisik yang signifikan. Selain itu, bank juga merupakan jalur yang paling familiar dan banyak dilalui. Kedua hal ini berarti Anda dapat mengharapkan perjalanan yang mulus saat mengakses dana Anda dan bertransaksi tanpa khawatir.

Bertransaksi melalui bank sering disertai dengan keuntungan memiliki rangkaian lengkap fasilitas dan fitur seperti lindung nilai, perdagangan, dan pinjaman. Dalam organisasi yang bergerak cepat, ini akan bermanfaat karena Anda tidak memerlukan banyak vendor; hanya satu bank untuk semua kebutuhan keuangan.

Kontra:

Namun, menggunakan bank untuk kebutuhan pembayaran Anda mungkin bukan untuk kepentingan terbaik UKM Anda karena harga bertransaksi dengan mereka datang dalam bentuk biaya transfer kawat yang lumayan.

Misalnya, saat Anda menggunakan transfer telegraf dari Singapura, Anda harus membayar 1) biaya transfer di muka, 2) biaya kabel, 3) markup nilai tukar, dan 4) biaya pihak ketiga.

Atau semuanya bersama-sama. Karena biaya ini per transaksi, mereka dapat bertambah dengan sangat cepat dan tidak ideal untuk bisnis.

Tidak hanya itu, transfer bank lintas batas juga memakan waktu rata-rata tiga hingga lima hari kerja. Ini bisa menjadi pemecah kesepakatan jika bisnis Anda memerlukan penyelesaian faktur yang cepat.

Baca lebih lanjut: Transfer Bank Internasional: Biaya dan Ongkos yang Harus Anda Ketahui

Penyedia pengiriman uang (mis. Western Union, WorldFirst, AMEX)

Kelebihan:

Opsi pengiriman uang telah menjadi pilihan untuk kebutuhan pembayaran internasional khusus dalam dekade terakhir. Saat ini, Western Union melayani lebih dari 200 negara dan mendukung pengambilan tunai dan setoran bank. Dapat dikatakan bahwa pengiriman uang seperti Western Union, WorldFirst, dan AMEX sudah memiliki infrastruktur yang diperlukan.

Untuk bisnis yang memerlukan metode transaksi khusus, perusahaan yang berfokus pada pengiriman uang seringkali menawarkan fasilitas yang lebih personal. Ini adalah Kontrak Maju, Opsi, Pembayaran Massal, dan Jalur Kredit. Mereka mengizinkan bisnis untuk memiliki lebih banyak fleksibilitas dalam metode pembayaran mereka.

Kontra:

Di sisi lain memiliki berbagai fitur, itu datang dengan biaya berlawanan dengan intuisi. Dengan kata lain, sulit untuk memahami dan menavigasi ekosistem masing-masing, membutuhkan proses yang agak manual, dan bisnis mungkin harus melatih karyawan mereka di bidang ini.

Mirip dengan bank, metode pengiriman uang umumnya lebih mahal daripada opsi lainnya. Terlepas dari keunggulan kenyamanannya, perusahaan seperti Western Union memiliki nilai tukar mata uang asing yang tidak menguntungkan bagi pengirim. Ergo, jika SGD (atau mata uang lokal Anda) melemah terhadap mata uang yang sesuai (mata uang yang Anda gunakan untuk melakukan pembayaran), itu akan menimbulkan biaya yang jauh lebih tinggi atas nama Anda.

Alternatif perbankan (mis. Volopay, Spenmo, Aspire)

Kelebihan:

Dibandingkan dengan layanan perbankan tradisional, perusahaan FinTech seperti Volopay, Spenmo, dan Aspire menawarkan produk “all-in-one”. Seperti bank, metode pembayaran online ini memungkinkan bisnis mengirim dan menerima banyak mata uang. Namun di luar itu, mereka juga hadir dengan layanan manajemen pengeluaran dan hutang, seperti penganggaran, pengiriman tagihan otomatis, dan pembayaran massal.

Opsi ini bagus untuk startup karena membantu mendelegasikan dan mengotomatiskan operasi keuangan sambil mempertahankan visibilitas arus masuk dan keluar pembayaran. Tarif kompetitif mereka juga memberikan keuntungan bagi perusahaan untuk meregangkan anggaran mereka.

Kontra:

Risikonya, di sisi lain, adalah stabilitas bisnis ini. Terlepas dari produk mereka yang serba guna dan inovatif, sebagian besar perusahaan ini hanya ada kurang dari satu dekade. Hal ini membuat keberlanjutan bisnis dipertanyakan — apakah perusahaan dapat mengatasi kemerosotan ekonomi atau resesi.

Keterbatasan lain dari alternatif perbankan adalah bahwa mereka mungkin tidak mengizinkan penarikan ATM. Untuk bisnis khusus online, ini bukan masalah. Tetapi untuk bisnis yang mengandalkan uang tunai dan cek, ini mungkin bukan pilihan yang paling cocok.

Alternatif pembayaran (mis. Wallex, Airwallex)

Kelebihan:

Jika Anda mencari cara yang lebih hemat biaya, cepat, dan aman untuk melakukan transaksi lintas batas, pertimbangkan perusahaan pembayaran online seperti Wallex atau Airwallex. Sistem 100% online mereka memungkinkan platform ini menyediakan transaksi internasional yang cepat — tidak perlu lagi menunggu uang untuk membersihkan dan proses rumit yang tidak perlu.

Omong-omong, layanan mereka sering kali menyertakan akun bisnis multi-mata uang — dompet digital — yang memungkinkan bisnis melakukan lindung nilai dari fluktuasi mata uang dengan mempertahankan mata uang asing tertentu. Namun, bahkan jika Anda perlu menukar mata uang, perusahaan ini dapat menawarkan tarif yang jauh lebih baik — hingga 60% lebih murah daripada bank.

Kontra:

Seperti alternatif perbankan, alternatif pembayaran juga merupakan konsep yang relatif baru yang mungkin memiliki risiko ketidakstabilan. Namun, sistem pembayaran FinTech memiliki keuntungan untuk terus berinovasi. Ini memungkinkan mereka membuat produk yang lebih baik, lebih cepat, dan lebih aman dengan pengalaman.

Kesimpulan

Sementara kurs FX adalah faktor besar dalam memilih penyedia pembayaran, itu hanya salah satu komponen dalam persamaan. Pertimbangkan biaya, layanan akun, dan opsi transfer yang tersedia. Membuat solusi pembayaran internasional yang tepat dapat membantu Anda mengoptimalkan biaya bisnis dalam jangka panjang.

Di Wallex, setiap klien kami memiliki manajer akun khusus untuk membantu dan memberi saran kepada mereka dalam segala hal terkait pembayaran. Hubungi kami dan biarkan kami menunjukkan kepada Anda bagaimana Wallex dapat merampingkan solusi pembayaran lintas batas Anda.

The Financial Lead Playbook

Tips for success to navigate the ever changing economic landscape

DownloadContact Us

Download the business guide for Indonesia

Get insights to help your business tap in on the opportunities in Southeast Asia’s largest economy.

Thank you! Your submission has been received!
Oops! Something went wrong while submitting the form.

Related Guides

Resources on doing business and making payments across borders