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April 27, 2022

电汇与本地转账

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许多亚洲中小企业通常依靠 SWIFT¹ 电汇来管理其国际交易。他们不知道有其他方法与 SWIFT 一样快速(如果不是更快)和可靠。在本文中,我们比较了这两个选项。

什么是 SWIFT?

SWIFT 是一个安全的电子全球支付和结算系统,即 SWIFT 国际支付网络。 SWIFT 电汇由付款人的银行账户中扣除,并通过 SWIFT 网络中的一系列中间银行进行路由,最后以收款人的银行记入账户。这种转账方式,通常也称为电汇,是世界上最大的金融信息系统。

什么是本地转账?

本地转账由 RTGS 和其他电子本地支付系统提供支持。客户使用国内转账以汇款货币向汇款提供商的本地银行账户汇款。汇款提供商通过其网络进行外汇兑换,并以预先约定的汇率以目的地货币支付兑换后的金额。

传统上,SWIFT主要用于向海外转账,但由于本地转账为最终客户提供了显著优势,因此本地转账现在正在兴起。 Wallex 的跨境平台支持两种支付方式,满足有不同需求的客户。

SWIFT 和本地轉賬之間的成本差異

SWIFT 涉及通过中间银行网络(最多 3 家)路由资金,并且每个中间人都收取交易和/或服务费。中介银行决定自己的汇率,转账方无法控制。由于所涉及的费用和外汇溢价的不可预测性,无法向收款人承诺最终收到的金额。

因此,我们建议仅在需要详细文件且不考虑成本时才使用SWIFT转账。 SWIFT 在不支持本地方式转账大笔资金时也非常有用。

另一方面,本地转账使用世界各地的银行账户网络 - 使用当地货币。该流程省却了中间银行,为客户节省了多次转账费用和不合理的银行汇率差异。

本地转帐通常是比使用 SWIFT 转帐更实惠的替代方案。它们对转账者来说成本很低(几乎就像本地转账一样)。他们通常也免收任何收款银行费用,因此收款人可以全额收到他们的资金。

转账也变得越来越快,尤其是使用 Wallex,因为我们不断加强我们的支付网络,并通过它们提供近乎实时的转账。

话虽如此,在某些情况下,本地转账可能会受到汇款供应商支持的货币的限制。他们也可能对支付的金额有限制。

如果可以选择,我们建议使用本地转账,因为相对的总成本差异可能很大,尤其是在频繁的国际支付的情况下。这些节省会随着时间而累积,最终会改善现金流、收入和利润。

SWIFT 转账与本地转账:所需的详细信息和常见错误

国际电汇所需的信息

1. 收件人:

  • 全名和地址
  • 帐号和账户类型

2. 收款银行:

  • 姓名和地址
  • 路由号码
  • SWIFT 或 BIC 代码
  • IBAN(如果适用)

3. 货币

4.转账金额

5. 转让原因

大多数国家和银行都有唯一的 SWIFT 或 BIC 代码,转账时必需提供。许多欧洲国家/地区也使用 IBAN 代码,因此向这些国家/地区的付款也必须提供此信息。

本地转账所需信息

1. 收件人:

  • 全名和地址
  • 本地银行帐号

2. 接收国的本地路由号码(如适用)(例如印度的 IFSC 代码、澳大利亚的 BSB 代码等)

国际转账的常见错误

  • 城市或国家名称不正确
  • 列出没有地址的银行名称
  • SWIFT 或 IBAN 代码不正确
  • 账户名称和账号不匹配

此类错误可能导致款项延迟处理或转账至错误的收款人。电汇是不可撤销的,因此提供正确的信息至关重要。

概括

最终,这两种方法都能保证您的资金安全,并在我们的平台上得到支持。 Wallex 使用智能路由系统来部署 SWIFT² 或本地转账,具体取决于交易的迫切性、金额、货币通道等因素的组合。

Sources:
¹ SWIFT
² Wallex 使客户能够通过我们的银行合作伙伴网络进行 SWIFT 转账。

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